반응형 재테크6 IMA 계좌가 뭔지 몰랐는데 알고 보니 ISA랑 이렇게 달랐습니다 올해 초 증권사 앱을 열었다가 IMA라는 단어를 처음 봤어요.배너 광고에 원금보장에 은행 예금보다 높은 수익이라고 적혀 있었거든요. 처음엔 그냥 마케팅 문구겠지 싶어서 넘겼는데, 주변에서 IMA 얘기를 계속 하길래 제대로 찾아봤습니다. 알고 보니 ISA랑 비슷한 것 같으면서도 구조가 완전히 다른 상품이었어요. 둘 다 절세 계좌라고 알려져 있지만 목적도 다르고 대상도 달라요. 직접 비교해보면서 느낀 걸 정리해봤습니다. IMA 계좌가 뭔지 먼저 짧게 정리하면 IMA는 종합투자계좌라는 뜻으로 증권사에서 운용하는 새로운 금융 상품이에요. 가장 큰 특징은 원금보장이 되면서 은행 예금보다 높은 수익을 추구한다는 점입니다. 원금은 보장하면서 은행 예금보다 높은 수익을 제공하는 증권사의 종합투자계좌 IMA가 .. 2026. 5. 23. 배당소득 분리과세 2026년부터 달라진다는데 나한테 해당되는지 확인해 봤습니 고배당 ETF 투자를 시작하고 나서 매년 5월이 살짝 두려웠어요.금융소득이 연 2,000만 원을 넘으면 종합과세 대상이 된다는 걸 알고 나서부터예요. 배당을 많이 받을수록 세금 부담도 같이 커지는 구조라 어느 순간부터 배당이 늘어나는 게 마냥 반갑지만은 않았거든요. 근데 2026년부터 고배당 기업 투자자한테 배당소득 분리과세가 적용된다는 소식을 듣고 바로 찾아봤습니다. 나한테 해당되는 건지, 실제로 얼마나 유리한 건지 직접 계산해봤어요. 배당소득 분리과세가 뭔지 먼저 정리하면 원래 금융소득이 연 2,000만 원을 초과하면 다른 소득과 합산해서 종합소득세율이 적용됩니다. 소득이 높을수록 세율이 올라가는 구조라 배당을 많이 받는 고액 투자자일수록 세금 부담이 급격히 커지는 문제가 있었어요. 2026.. 2026. 5. 22. ISA 만기 3,000만원, 연금계좌로 옮겼더니 세금이 또 줄었습니다 ISA를 처음 만들 때는 솔직히 만기가 됐을 때 어떻게 해야 하는지까지는 생각을 못 했어요.그냥 3년 채우고 돈 찾으면 되겠지 싶었거든요. 근데 막상 만기가 가까워지면서 찾아보다가 그냥 해지하면 손해라는 걸 알게 됐습니다. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전하면 세액공제를 한 번 더 받을 수 있거든요. 절세를 이미 한 번 했는데 또 한 번 더 할 수 있다는 게 처음엔 믿기지 않았어요. 직접 해보고 나서야 이게 진짜라는 걸 확인했습니다. ISA 3년 만기, 그냥 해지하면 아깝습니다 ISA는 의무 가입 기간이 3년입니다. 3년이 지나면 언제든 해지할 수 있고, 해지하면 계좌 안에 있던 현금과 ETF를 모두 받을 수 있어요. 그냥 해지하면 비과세 한도 내 수익은 세금 없이 받고, 초과분은 9.9% 분리과세.. 2026. 5. 20. SCHD 사고 싶은데 ISA에서 살 수 있을까? ETF 투자를 시작하고 나서 가장 먼저 탐냈던 종목이 SCHD였어요.배당 성장 ETF 중에서 가장 유명하고, 미국 고배당 우량주를 담으면서 배당을 꾸준히 늘려온 ETF라 장기 투자자들 사이에서 거의 교과서처럼 불리는 상품이거든요. 유튜브에서 SCHD 관련 영상을 보고 바로 증권사 앱을 켰는데, ISA 계좌에서 검색이 안 되는 거예요. 처음엔 앱 오류인 줄 알았어요. 새로고침도 해보고 재로그인도 해봤는데 계속 안 나오더라고요. 나중에 알고 보니 ISA에서는 해외 주식을 직접 살 수 없는 구조였습니다. 해외 ETF 직접 사면 ISA 혜택 못 받습니다 ISA 계좌는 국내 상장 상품만 담을 수 있어요. SCHD, JEPI, QYLD처럼 미국 거래소에 직접 상장된 ETF는 ISA에서 매수가 안 됩니다. 해외 .. 2026. 5. 19. 커버드콜 ETF, ISA밖에서 사고 있었다면 당장 확인하세요 커버드콜 ETF를 처음 알게 됐을 때 솔직히 엄청 매력적으로 느껴졌어요.매달 분배금이 나오는데 일반 배당 ETF보다 분배율이 훨씬 높거든요. 연 10%가 넘는 분배율을 보여주는 상품들도 있어서 처음엔 '이게 뭐지?' 싶었고, 알아볼수록 월배당 투자자들한테 왜 인기가 높은지 이해가 됐습니다. 저도 한동안 일반 계좌에서 커버드콜 ETF를 운용했는데, 나중에 계산해보고 나서 ISA로 옮겼어요. 세금 차이가 생각보다 컸거든요. 커버드콜 ETF가 뭔지 모르는 분들께 커버드콜 ETF는 주식을 보유하면서 동시에 콜옵션을 매도해서 추가 수익을 만드는 구조입니다. 쉽게 말하면 주가 상승폭을 일부 포기하는 대신 매달 안정적인 현금을 받는 방식이에요. 대표적인 상품으로는 미국 나스닥100 기반 커버드콜 ETF나 S&P5.. 2026. 5. 18. 국민성장 펀드 적립식 vs 일시납, 직접 비교해 봤어요 국민성장펀드, 적립식으로 넣어보려고 직접 찾아봤어요사실 이 펀드 알게 된 게 얼마 안됐어요. 유튜브보다가 "정부가 손실 일부를 대신 막아준다"는 말이 귀에 걸렸고 반신반의 하면서 직접 검색을 시작했어요. 찾아보니까 일반공모펀드랑 구조 자체가 달랐어요. 정부 정책 자금이 후순위로 참여해서 손실이 발생하더라도 -20% 구간까지는 내 돈보다 정부 자금이 먼저 깍인다는 방식이에요. 원금 보장은 아니지만 그냥 주식형 펀드에 혼자 뛰어드는 것보다는 확실히 쿠션이 있다고 느껴졌어요.적립식이냐 일시납이냐, 나는 고민을 꽤 했어요솔직히 목돈이 좀 있긴 한데, 지금 시장 상황에서 한방에 넣는 건 내 성격상 좀 무리였어요. 코스피가 어디로 튈지 모르는 상황이잖아요. 그래서 매달 일정 금액씩 나눠 넣는 적립식 쪽으로 마음을.. 2026. 5. 10. 이전 1 다음 반응형
